컴베이스

현재 아이 1명인 직장맘입니다.

맞벌이해서 월3백이상이고, 지출은 보험을 포함해서 2백만원이상입니다.

여유자금으로 적게는 5십만원, 많으면 백만원까지 cma에 입금하고 있는데요.

아직 집은 없고, 그렇다고 특별히 예금을 하는것도 아닙니다.

저에게 맞는 포토폴리오 부탁드립니다.

청약적금,예금은 있습니다.

안녕하세요..짠순이님..!!

네오머니 비베스트 김석한 입니다.

귀하의 가계에 은총과 축복이 가득하기를 기원합니다.

귀하의 문의사항은 다음과 같습니다.

1. 포트폴리오

2. 기타 재무적인 조언

전문가 조언

1. 현재의 재무정보로는 포트폴리오를 구성할 수 없습니다.

포트폴리오를 계획하려고 하면 수입과 지출내역이 있어야 하며, 소비성지출과 비소비성지출내역이 필요하며, 목적자금계획과 투자성향등 다양한 정보가 있어야 합니다. 하지만 현재 귀하의 문의사항으로는 이러한 정보를 전혀 알 수가 없습니다.

따라서 가이드 라인만 조언 하겠습니다.

2. 맞벌이 부부이고 자녀가 1명이면 최소한 수입의 40~50%는 저축을 해야 합니다.

하지만 귀하의 경우 저축을 할 수 있는 금액이 50~100만원이므로 수입을 300만원으로 볼때 17~33%에 불과 합니다. 평균으로 보면 25%에 불과합니다.

3. 따라서 귀하는 현재의 현금흐름을 분석하여 불필요한 지출을 제거해야 하여 주택구입자금, 교육자금, 노후자금 등 목적자금계획을 수립하고 체계적으로 저축을 해야 합니다.

- 온가족의 보장성보험의 보험료가 수입의 5~10% 이상(나이를 알 수 없어 범위를 크게하였습니다)이면 리모델링을 검토하십시오. 보험은 비용입니다. 단 리모델링시 보장내용이 적절하다고 생각하면 다소 초과해도 됩니다. 하지만 중복보장이나 보험료에 비해 부족한 부분이 있으면 리모델링 해야 합니다.

- 연금보험, 변액보험 등 장기저축성상품이 수입의 20%가 넘으면 현금유동성에 문제가 되고 가계가 제대로 돌아가지 않게 됩니다.

4. 여유자금은 단순하게 cma에 적립하기보다는 100-나이=적극적투자의 법칙에 따라 운용하십시오.

- 국내펀드: 성장주, 가치주펀드

- 해외펀드: 지역이머징마켓펀드, 국가펀드, 섹터펀드

* 귀하의 투자성향과 투자기간 드을 알 수 없어 유형배분을 하지 않았습니다.

펀드에만 투자한다면 국내:해외=40:60으로 하십시오.

* 올해는 국내를 비롯하여 글로벌경제가 인플레의 여파로 좋지 않으므로 적립식펀드를 시작하기에 좋은 환경입니다. 요즈음과 같이 변동성이 클때 적립식펀드를 시작하면 Cost Average Effect로 다소 안정성있게 돈을 모을 수 있으며 특히 올해와 같은 시장상황에서는 저가매수를 할 가망성이 많으므로 꾸준히 투자하면 좋은 결과가 올 것으로 봅니다.

* 은행권의 저축을 선호하면 지금은 인플레에 의한 금리상승기이므로 단기상품으로 하십시오.

5. 기타

1) 전문가의 조언하에 목적자금으 수립하고 체계적으로 가계를 운용하십시오.

2) 정보가 없어 더이상의 조언은 할 수 없습니다.

이상과 같이 귀하의 문의사항에 조언하였습니다. 보다 구체적인 조언이 필요하면 아래 주소로 문의바랍니다.- 네이버 무료재무상담 / 김석한

블로그: http://blog.naver.com/bebest79