컴베이스

32세의 동갑내기 부부입니다. 18개월 아들 하나 두고 있는데, 요새 재테크 때문에 머리가 지끈합니다.. 임신 기간 동안, 또 아들 돌까지 재테크에 별로 신경 쓰지 못했는데 그러다 보니 조바심도 나고, 불안하기만 합니다..

제 재정 상태를 말씀드리면...

1. 중곡역에 바로 앞에 20평(실평수는 15평) 다세대 빌라가 남편 명의로 되어 있습니다.(분양가는 1억 3천이었고요, 실매입은 1억 1천 6백에 했습니다.2003년 8월 매입)

2. 남편 명의로, 근로자우대저축(국민은행, 2006년 5월 만기)에 1천 8백 저축있고, 장기주택마련저축(국민은행, 2009. 2월 만기)에 1천 8백 있습니다. 주택예금 6백 만원 예치되어 있고요.

3. 제 명의로, 주택부금이 3백 만원 있습니다.(1순위), 상호저축은행에 5백만원(6.5%, 2004. 12월 만기) 있습니다.

4. 남편이 600만원을 주식에 투자했습니다. 현재 200만원은 손실을 보고 있다고 합니다.ㅡㅜ

저희 부부 소득을 말씀드리면, 세후로 415만원입니다.

소득 중에서 육아비로 100만원이 나가고, 보험(부부 연금 2종, 교육보험 1종, 암보험, 건강보험 등)으로 55만원이 지급되고 있습니다.(친척분이 보험설계사셔서 꽤 많이 들었습니다.-.-)

어떻게 재테크를 하는 것이 현명할 것인가 전체적으로 문의드리면서,

1. 빌라를 지금 파는 것이 좋을지 궁금합니다. 부동산 1곳에 물었더니 지금은 경매로 집이 많이 나와서 집이 잘 팔릴지 모르겟다고 하더라고요. 혹시 1억에 사겟다고 하면 2천만원 손해보더라도 파는 게 나을까요?

2. 저축을 150만원 하려고 큰 마음을 먹었습니다. 이 중 50은 근로자 우대저축에, 65만원은 장기주택마련저축에 저축하려고 하는데, 35만원은 어디에 넣는게 좋을까요? 장기간 계속 넣을 생각이거든요.. 좋은 곳을 추천해 주세요..

3. 친구가 AIG 보험설계사인데, 종신과 건강보험이 같이된 보험을 들으면 좋다고 하더라고요. 연금들었는데, 연금과 이미 든 건강보험 해지하고 이걸 들어야 하나 고민중입니다..

친정 근처로 가느라 어쩔 수 없이 빌라를 매입했지만 이만저만 걱정이 아닙니다.. 이율 1~ 2%에 신경써야 하는 때에 몇 천만원 손해 볼지도 모른다고 생각하니..ㅡㅜ좋은 조언 많이 부탁드립니다...

안녕하세요? 모네타 상담실을 이용해 주셔서 감사합니다.

1. 중곡역 앞 20평형(실평수 15평)을 1억1천6백만원에 매입하셨다면 취, 등록세, 중개수수료 등을 합해 약 1억2천만원 정도가 들었을 것으로 예상됩니다.

아파트로 따졌을 때 평당 6백만원 정도면 저렴한 편이지만 빌라로 쳤을 때엔 싼 가격은 아니라 생각됩니다.

빌라는 향후 부동산 경기가 좋아졌을 때 아파트에 비해 시세상승폭이 작고 요즘처럼 안좋을 때엔 아파트보다 하락폭이 크다는 단점이 있습니다.

빌라매입은 특수한 경우(재건축, 재개발, 뉴타운개발, 도로개설 등)을 제외하곤 재테크 차원으로 매입하는 것은 바람직하지 않습니다.

빌라도 주변 시세보다 현격히 저렴한 경우를 제외하곤 입찰하지 않는 게 좋습니다.

수요자들이 생각하기에 빌라매입은 곧 손실이다라는 게 일반적이기 때문에 전세수요는 많아도 매매 수요는 적다고 봅니다.

지금 손해를 보시더라도 매도하시고 발전가능성이 높은 지역의 아파트 매입을 해두시는 게 장기적으로 더 좋을 것 같습니다.

2. 두  가지  상품을 추천해  드리고 싶습니 다. 장기간  불입이 가능하다면 장기주택마련저축에  추가로  넣으시는 것이  좋습니다.  비과세  상품이므로 현재  다른  적금의 금리보다도 높습니다.

이  상품 이외에  추천  상품은 적립식  펀드입니다. 매달 적금처럼  불입할 수 있는  장점이 있 으며 은행의  낮은  금리보다는 장기적으로  불입하는 경우 수익률이 높아질 수 있습니다.

고수익 고위험 상품으로 원금의 손해를 보실 수 있으므로 상품 선택이 매우 중요합니다. 적립식 펀드는 주가 수준을 고려하지 않고 꾸준히 투자해 효과를 얻는 투자방법이므로 2년 이상 장기투자에 적합합니다. 추천  펀드로는 배당주 펀드, 인덱스 펀드나 템플턴 그로스 펀드를 추천해  드리고 싶습니 다.

3. 친구가 좋다고 해서 무조건 그 동안 들었던 보험을 해지하는  것은 좋은 방법이 아닙니다.  보험은 상품의 종류가 많고 복잡하므로 가입한 보험에 대한 정확한 것을 알아야 답변이 이뤄질  수 있습니다.

종신보험이 좋기는 하지만 이미 든 건강보험이 좋다면 그 부분은 제외하고 설계를 할 수도 있습니다. 따라서 현재 가장 좋은 방법은 보험컨설팅을 받아 보시는 것 입니다. 모네타 [보험]메뉴에서 [보험컨설팅] 에서 의뢰를 하시면 무료로 컨설팅이 가능합니다.

현재 가지고 계신 보험에 대한 정확한 정보(보험 상품명, 납입기간, 보장기간, 보장혜택 등)를  자세히 알려주셔야 정확한 컨설팅이 이뤄집니다. 특히 보험은 중도에 해약하면 원금도 받을 수 없을 수 있기 때문에 신중해야하며 현재의 연령으로 보아 보험에 대한 정리는 필요한 시기입니다.

가입한 연금의 경우 어떤 상품에 가입하셨는지 모르지만 연금은 노후에 생활비를 위해 가입하는 만큼 장기적으로 유지하는 것이 좋습니다.

질문에 도움이 되셨는지요? 좋은 결과 있으시길  바랍니다. 감사합니다.