컴베이스

결혼한지 만2년된 맞벌이 부부 입니다.

내집 마련도 급하고 부자도 되고 싶고...^^ 여러모로 잘하고 있나해서 도움 부탁드려요~조언해 주세요..

2세 아직 없고 올해 말 갖을 예정이며 94년식 무쏘 운행중입니다. 2세가 생겨도 계속 맞벌이 할 생각입니다.

(수입)

남편 만33세 IT 프리랜서 (월평균 350)

부인 만25세 사무직(강남역소재) (월평균 150, 연 보너스 500정도)- 두명 합 월평균 500만원

(자산)

수원 다세대주택 전세금   4,000만원 (만2년 넘게 거주중)

우리은행 정기예금           1,600만원 (1년 4.8% 올해 12월 만기)

상호저축은행 정기예금    1,000만원(1년 5.6% 내년 2월만기)

농협 준조합원 정기예금    1,000만원 (1년 4.6% 비과세. 내년 3월 만기)

남편 청약저축 현재              680만원정도 (정확하게 모르나 65회 이상 불입)

부인 청약저축 14회 불입       140만원

부인 우리은행 장마 2010년 만기 350만원

동양종금 CMA                       600만원정도

현 자산 총액 - 9,370만원정도

(보험)

남편 AIG 생명보험 15만

부인 AIG 생명보험 4.5만

남편 AIG 에버래스팅 금리연동형(?) 저축보험 20만 (현재 불입금 800만원 가량됨)

- 솔직히 에버래스팅 이거 한달에 20만원씩 들어가는데 뭐가 좋은지 잘 모르고 가입했습니다...ㅠ.ㅠ 개념도 모르겠고...

부부 쌍용화재 보험 6.7만

(남편 자동차보험은 따로 있고 연납해서 제외함)

시어머니 생명, 상해보험 10만

월 지출 보험료 - 562,000원

(지출)

식비, 외식 30만

주거통신 30만

자동차 유지비 20만

양가 곗돈 10만

친정 용돈 10만

경조금 20만

부부 용돈 20만

각종 생활비 10만

월평균 지출 총 150만원

(저축)

상호저축은행 5.5% 1년 정기적금 100만 (내년 2월 만기)

농협 준조합원 적급 4.6% 1년 정기적금 20만 (내년 3월 만기)

부인 우리은행 장마 저축 월 20만

부인, 남편 청약저축 20만

삼성우량주장기 class B 펀드 10만

그리고 나머지 자금을 상호저축은행 1년 자유적금에 넣어두고 있는 실정입니다.

*나머지 120만원 가량의 돈을 자유적금에 다 넣어 둘지 아니면 적금을 하나 더 들지 펀드를 가입해 볼지 고민입니다..

그러나 펀드에 대해서는 무지합니다.....ㅠ.ㅠ

내집마련을 위해서 돈은 단기적으로 굴리고 싶고요.

질문

1) 애기도 없는 맞벌이 부부 소비가 너무 많은건 아닌지요

    더 줄인다면 어디서 줄여야 할까요?

2) 지금까지 모은 자산과 수입을 보아 수도권 유망 단지 청약을 할수 있을까요 욕심같아서는 33평이요..^^

     ( 대출을 껴서 구입한다면 대출은 얼마나 받을수 있는건지 전혀 모르겠어요)

    광교 신도시는 평당 단가가 너무 비싼것 같은데 그래도 노려 볼까요

청약자격이 될까요?

3) 저축은 잘 하고 있는건지요..여유자금 100여만원은 어찌 할지..

질문이 너무 애매한건 아닌가 싶어요..

안녕하세요.  

회원님의 질문에 답변을 드리겠습니다.

1. 지출부분

지출부분은 특별히 줄일 상환은 맞지 않은 것으로 보입니다.

식비 및 외식비의 경우 월 30만원인데, 이 부분은 집에서 해결할 경우 비용을 줄일 수는 있겠습니다만, 그만큼 준비하는 시간이 들어가는 만큼 이 부분은 회원님의 노력여하에 따라 다를 것으로 보입니다.

다음으로 줄일 수 있는 부분은 주거통신비입니다. 주거비 중에서 전기세, 수도세, 광열비, 통신비는 노력여하에 따라서 금액을 줄일 수 있을 것으로 예상이 됩니다.

그 이외에 줄일 항목은 딱히 없으며, 줄인다고 하더라도 최대 10만원 정도 선일 것으로 보입니다.

2. 부동산 부분

회원님의 경우 65회 이상 불입한 청약저축통장을 활용해 공공분양이나 공공임대, 민간임대 등에 청약하신다면 다른 사람보다 유리한 고지에서 당첨을 바랄 수 있습니다. 다만 자금계획을 철저히 세우시어 청약전략을 짜시기 바랍니다. 중도금대출의 경우 주택담보대출보다는 규제가 덜한 편입니다. 또한 가처분소득도 크신 편이시어서 지금부터 차곡차곡 목돈을 모운다면 무리가 없을 듯 합니다.

청약저축의 특성상 5년이상 무주택세대주이면서 납입횟수가 60회이상이고 납입총액이 많은 사람이 우선적으로 당첨이 됩니다. 유망분양물량의 경우 납입금액이 적어도 5년 이상 불입하여 600만원이 당첨을 기대해볼 수 있습니다. 청약수요가 몰리는 유망공공분양물량이라면 납입금액이 1천만원 정도는 되어야 하구요.

이에 회원님의 경우 매월 최고 10만원까지만 불입이 가능한 청약저축통장을 유지해 나가시면서 목돈 모우시는 데 주력하시어 유망 공공분양물량이 있을 때마다 청약을 해보시기 바랍니다.

참고로 말씀드리자면 같은 1순위라 할지라도 당첨자를 결정하는 방법은 청약저축 순위에 의하여 선정하되, 동일 순위내에서 경쟁이 있을 경우 5년이상의 기간 무주택세대주로서 매월 약정납입일에 월납입금을 60회 이상 납입한 자중 저축총액이 많은 자, 3년이상의 기간 무주택세대주로서 저축총액이 많은 자, 저축총액이 많은 자, 납입회수가 많은 자, 부양가족이 많은 자 등의 순입니다.

광교신도시는 당첨만 되면 일정부분 프리미엄이 보장된 곳이라 할만큼 유망지역인데다 분양가상한제로 인해 가격이 인근 지역보다 저렴할 것으로 예상되는 만큼 노려봐야할 곳이라 할 수 있겠습니다.

다만 전매제한이 10년이 예상되오니 이를 감안해 청약하시기 바랍니다.

또한 광교신도시 분양이전이라도 오는 10월경에 분양예정인 은평뉴타운에 청약해볼 만하겠습니다. 은평뉴타운은 입주 후 바로 전매가 가능한데다 100만평 규모의 전원형 뉴타운으로 각광을 받을 것으로 예상되는 곳입니다.

3. 저축부분

현재 대부분의 여유자금을 적축과 예금을 통해서 하고 있는데, 예적금을 통한 재테크는 한계가 있습니다.

또한, 시간이 지날수록 예적금으로 하는 재테크와 펀드 등 투자를 통한 재테크의 실적은 차이가 날 수 밖에 없습니다.

중장기적으로는 예적금의 비중을 낮추면서 펀드 등의 간접투자의 비중을 높여가는 것이 필요합니다.

여유자금 100만원의 경우는 펀드와 노후대비로 활용을 하는 것이 나아보입니다.

<월 100만원의 포트폴리오>

1) 연금저축 또는 연금펀드 : 20만원

2) 장기주택마련 저축 또는 펀드 : 20만원

2) 적립식펀드 : 60만원

   ㅁ. 국내펀드 : 10~20만원

       - 동양 중소형 고배당주식형펀드

       - KTB 마켓스타 주식형펀드

   ㅁ. 해외펀드 : 40~50만원

       - 신한 BNP 봉쥬르 차이나펀드

       - 삼성 베스트 글로벌 동남아펀드

       - 슈로더 브릭스펀드

       - 미래에셋맵스 AP 하이드브리드 부동산 리츠 또는 파이낸셜서비스펀드

       - 메릴린치 라틴아메리카펀드

       - 메릴린치 월드마이닝펀드

전체적인 포트폴리오는 간접투자인 펀드로 구성을 했습니다.

연금은 안정성을 위해서는 연금저축으로 하는 것이 낫습니다만, 장기투자를 통해서 볼 때는 연금펀드로 하는 것도 괜찮을 것으로 보입니다.

연금펀드는 한투의 골드플랜연금펀드 주식형 또는 주식혼합형, 한투 및 대투의 개인연금주식형펀드를 추천합니다.

장마의 경우 현재 아내명의로 되어있는데, 이 부분은 추가불입을 하는 것보다는 유지를 하는 것이 낫습니다.

대신에 남편명의로 장마저축 또는 장마펀드를 가입하는 것이 낫습니다. 남편명의로 할 경우는 비과세와 더불어 연말에 소득공제를 받을 수 있기때문에 괜찮습니다.

다만, 만기가 최소 7년 이기때문에 너무 많은 금액을 장마로 할애하는 것보다는 매월 20만원 내외에서 조정을 하는 것이 낫습니다.

장마저축으로 할 경우는 금리가 높은 수협이나 우체국의 장마저축으로 하는 것이 낫습니다.

장마펀드로 할 경우에는 한투, 대투, 삼성, 미래에셋의 장기주택마련혼합형펀드 중에서 선택을 하는 것이 낫습니다.

펀드의 경우는 국내펀드에 1개를 운용하고 있기때문에 이와는 다른 유형의 동양 중소형 고배당주식형펀드를 추천드립니다.

나머지는 해외펀드를 통해서 운용을 하는 것이 나으며, 장기적인 성장가능성을 볼 때, 중국, 동남아, 브릭스, 라틴아메리카에 투자를 하는 펀드 중에서 운용을 하는 것이 나아보입니다.  

지금까지 문의주신 사항에 대해서 답변을 드렸는데, 도움이 되길 바랍니다.